Często zadawane pytania

Podstawowym celem ubezpieczenia Bezpieczna Przyszłość jest zapewnienie Ubezpieczonemu i jego bliskim poczucia bezpieczeństwa, że niezależnie od tego, co się wydarzy Ubezpieczenie pozwala zgromadzić kapitał potrzebny na sfinansowanie w przyszłości określonych potrzeb, np. na start w dorosłe życie, czy sfinansowanie studiów dziecka.

Ubezpieczenie obejmuje swoim zakresem następujące zdarzenia:

• śmierć Ubezpieczonego,
• dożycie przez Ubezpieczonego dnia następnego po dniu zakończenia umowy ubezpieczenia,
• niezdolność Ubezpieczonego do wykonywania pracy zarobkowej lub niezdolność do samodzielnej egzystencji spowodowane wypadkiem lub chorobą.

W przypadku śmierci bądź też niezdolności Ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej lub niezdolności do samodzielnej egzystencji (trwającej ponad 12 miesięcy), ING Towarzystwo Ubezpieczenia na Życie przejmie opłacanie składki.

Bezpieczna Przyszłość to ubezpieczenie o charakterze ochronno-inwestycyjnym, zapewniające z jednej strony ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej – zgromadzenie określonej kwoty. W przypadku śmierci Ubezpieczonego zgromadzony kapitał otrzyma osoba Uposażona.

Osoba obejmowana ochroną ubezpieczeniową musi mieć ukończone 18 lat i nieukończone 66 lat.

Minimum 5 lat, maksimum 25 lat, nie dłużej niż do rocznicy polisy przypadającej bezpośrednio po ukończeniu przez Ubezpieczonego 75 roku życia.
 

Przez cały okres ubezpieczenia.

Odpowiedzialność ING Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie, czyli ochrona ubezpieczeniowa, rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie, pod warunkiem opłacenia pierwszej składki.

Pierwszą składkę należy opłacić po podpisaniu wniosku o zawarcie umowy. Można to zrobić przelewem na wskazany numer rachunku bankowego. Każdą kolejną składkę można opłacać przelewem przez internet lub ustalając stałe zlecenie, albo wpłacić gotówkę w kasie Banku.

Aby zachować ciągłość ochrony ubezpieczeniowej, składki powinny być opłacane terminowo.

Składka zbudowana jest z części inwestycyjnej i ochronnej.

Część inwestycyjna jest przeznaczona na budowanie kwoty, która zostanie wypłacona po zakończeniu umowy. Część ochronna przeznaczona jest na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Procentowy udział części inwestycyjnej w składce jest uzależniony od wieku Ubezpieczonego i czasu trwania umowy ubezpieczenia, nie ulega zmianie w czasie trwania umowy i jest wskazany w Tabeli Limitów i Opłat.

Zobacz jak będzie wyglądał podział składki na przykładzie Ubezpieczonego w wieku 35 lat, która zawarł umowę ubezpieczenia na 15 lat i zdecydował się na opłacanie składki w wysokości 250 zł miesięcznie (okres bonusowy 3 lata).

Na sumę 41 400 zł składa się:

• 32 400 zł = 225 zł (część inwestycyjna składki) * 144 miesiące (12 lat),
• 9 000 zł = 250 zł (całość składki) * 36 miesięcy (okres bonusowy)

Tak, po upływie 1 roku. Aby zmienić wysokość składki należy złożyć pisemny wniosek i uzyskać zgodę ING Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie. Zmiana wysokości składki powoduje przeliczenie sumy ubezpieczenia. Podwyższenie składki może pociągnąć za sobą dodatkową ocenę ryzyka i nie jest możliwe w ostatnich pięciu latach polisowych. Możliwe jest również obniżenie składki, w pierwszych pięciu latach do wysokości wskazanej w polisie, w kolejnych latach do minimalnej wysokości skladki wskazanej w Tabeli Limitów i Opłat.

Tak. Zawieszenie opłacania składki jest możliwe począwszy od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek należnych za dwa lata polisowe. Następuje na pisemny wniosek Ubezpieczonego za zgodą ubezpieczyciela. Okres zawieszenia nie może być dłuższy niż 6 miesięcy polisowych. Kolejne zawieszenie możliwe jest po upływie 5 lat od początku ostatniego okresu zawieszenia.

W okresie zawieszenia ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie udziela ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli Ubezpieczony nie podejmie opłacania składek w ciągu 30 dni po upływie okresu zawieszenia, umowa ubezpieczenia zostanie przekształcona w umowę ubezpieczenia bezskładkowego.

Suma ubezpieczenia jest określana przy zawarciu umowy ubezpieczenia, jako suma części inwestycyjnych składek, które zostaną wpłacone w całym okresie trwania umowy. W okresie bonusowym inwestowana jest cała składka, także jej ochronna część. Pomimo tego ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie udziela pełnej ochrony ubezpieczeniowej. Suma ubezpieczenia ulega zmianie w przypadku zmiany wysokości składki, zawieszenia jej opłacania składek, przekształcenia umowy ubezpieczenia w umowę ubezpieczenia bezskładkowego oraz wypłaty części wartości polisy.

Ta część składki, która przeznaczona jest na inwestowanie oraz składki dodatkowe pracują na zysk. W przypadku osiągnięcia zysku z inwestycji jest on dopisywany w postaci dodatkowej sumy ubezpieczenia, a w przypadku składki dodatkowej – dodatkowej sumy ubezpieczenia składek dodatkowych. Udział w zysku jest naliczany na ostatni dzień roku kalendarzowego pod warunkiem opłacenia wszystkich składek należnych w tymże roku. Stopa procentowa udziału w zysku dla umów ubezpieczenia Bezpieczna Przyszłość, jest kalkulowana w oparciu o zrealizowaną stopę z inwestowania środków części inwestycyjnej składki pomniejszonej o procentowy wskaźnik kosztów, który jest określany uchwałą Zarządu Towarzystwa i wynosi maksymalnie 2,2%.

Przykład: jeżeli został zrealizowany zysk na poziomie 5%, to stopa procentowa udziału w zysku wynosi 5% - 2,2%= 2,8%.

Symulacja zysku na przykładzie osoby ubezpieczonej w wieku 35 lat, która zawarła umowę ubezpieczenia na 15 lat.

Powyższe wyniki inwestycyjne są przykładowe i nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

Części inwestycyjne składek oraz składki dodatkowe są w przeważającej części inwestowane w bezpieczne papiery wartościowe ściśle określone w przepisach prawa. Oznacza to, że priorytetem w tym ubezpieczeniu jest bezpieczeństwo. W ten sposób ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie zapewnia, że inwestowanie środków w ramach tej umowy ubezpieczenia nie przyniesie straty. Maksymalnie 5% środków inwestowane jest w instrumenty o wyższym stopniu ryzyka, co pozwala, choć nie gwarantuje, na osiągnięcie zysków.

W przypadku śmierci Ubezpieczonego Uposażony może:

• poczekać do terminu zakończenia umowy i odebrać pełne świadczenie w wysokości opisanej w Art. 21 ust. 4a) OWU, albo
• wybrać wypłatę wcześniejszą przed dniem zakończenia umowy i odebrać świadczenia odpowiednio niższe na zasadach opisanych w Art. 21 ust. 4b) OWU.

Jeśli Uposażony zdecyduje się poczekać do dnia zakończenia umowy ubezpieczenia, otrzyma świadczenie w wyższej kwocie, co roku może być mu także naliczany udział w zysku z inwestycji.

Ubezpieczony nabywa prawo do świadczenia z chwilą dożycia do dnia następnego po dniu zakończenia umowy ubezpieczenia. Świadczenie zostanie spełnione poprzez wypłatę Ubezpieczonemu kwoty opisanej w Art. 19 OWU. Wypłata zostanie zrealizowana w terminie 7 dni od dnia zakończenia umowy ubezpieczenia na wskazany przez Ubezpieczonego rachunek bankowy.

ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie przejmie opłacanie składek w razie trwającej nieprzerwanie przez okres minimum 12 miesięcy trwałej całkowitej niezdolności do pracy Ubezpieczonego lub jego niezdolności do samodzielnej egzystencji. Ubezpieczyciel przejmie opłacanie składek od terminu płatności, który przypada po ostatnim dniu dwunastomiesięcznego okresu niezdolności. Przejęcie opłacania składek powoduje, że ubezpieczenie trwa nadal, a wskazana w polisie suma ubezpieczenia będzie gromadzona tak, jakby Ubezpieczony sam kontynuował wpłacanie składek.

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia w ściśle określonych przypadkach, których opis znajduje się w OWU. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpi w okolicznościach, w których wyłączona jest odpowiedzialność Ubezpieczyciela, wypłaci on wartość wykupu. Szczegółowy zakres ubezpieczenia oraz wyłączeń odpowiedzialności znajduje się w OWU. Należy zwrócić szczególną uwagę na następujące artykuły OWU: Art. 1 (definicje, pkt. 21, 22), Art. 3 (zakres i czas trwania odpowiedzialności), Art. 19-21 (wypłata świadczenia), Art. 22 (wyłączenia odpowiedzialności). OWU wskazują w nich granice odpowiedzialności ING Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie, warunki i ograniczenia wypłaty świadczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności, które skutkują brakiem wypłaty świadczenia w określonych sytuacjach.

Począwszy od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek należnych za dwa lata polisowe Ubezpieczony ma prawo do wypłaty części wartości polisy. Wypłata następuje na pisemny wniosek Ubezpieczonego. Minimalna wysokość tej wypłaty jest określona w Tabeli Limitów i Opłat. Limit wypłat w całym okresie ubezpieczenia wynosi 20%. Każda wypłata powoduje pomniejszenie limitu 20% dokładnie o taki procent, jaki stanowi wartość dokonanej wypłaty w stosunku do wartości polisy bezpośrednio przed jej dokonaniem.

Zasadą jest, że świadczenie wypłacane w związku ze śmiercią Ubezpieczonego jest wolne od podatku dochodowego od osób fizycznych. Jednakże, zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, niektóre kwoty otrzymane z tytułu ubezpieczeń na życie mogą podlegać opodatkowaniu. Zasady opodatkowania kwot otrzymanych z tytułu ubezpieczeń reguluje ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych oraz ustawa o podatku dochodowym od osób prawnych. Szczegółowe przepisy regulujące opodatkowanie tych kwot z tytułu danej umowy ubezpieczenia wskazuje się w polisie.

Rezygnacja z ubezpieczenia jest możliwa w każdym momencie trwania umowy i wymaga oświadczenia w formie pisemnej. Umowa ulegnie rozwiązaniu przy zachowaniu terminów i warunków wskazanych w OWU. Rozwiązanie umowy przed czasem może mieć konsekwencje finansowe dla Ubezpieczonego, gdyż w przypadku zakończenia umowy przed umówionym terminem wypłacana jest wartość wykupu, która w pierwszych 6 latach trwania umowy jest niższa niż wartość polisy. Prawo do otrzymania wartości wykupu przysługuje po drugiej rocznicy polisy, pod warunkiem opłacenia składek za pierwsze dwa lata. Wartość wykupu polisy przedstawia tabela: