Czym różnią się oferty "0% prowizji" i "Obniżenie marży"?
Klienci, którzy posiadają lub otworzą przed podpisaniem umowy kredytowej rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w ING Banku Śląskim, oprócz standardowej oferty cenowej mogą skorzystać z jednej z dwóch opcji dodatkowych:
-
0% prowizji za udzielenie produktu hipotecznego, lub
-
dodatkowe obniżenie marży
Sam fakt posiadania rachunku nie obliguje Klienta automatycznie do obsługi kredytu za jego pośrednictwem. Oferty „Obniżenie marży” i „0% prowizji” nie łączą się.
W rezultacie oferujemy kredyt/pożyczkę w trzech modelach ofert:
-
Oferta standardowa
-
Oferta specjalna 0% prowizji (przeznaczona dla klientów posiadających konto w ING)
-
Oferta specjalna Obniżenie marży (przeznaczona jest dla klientów posiadających konto w ING)
Wybór oferty zależy od indywidualnych potrzeb kredytobiorcy.
Jeśli masz konto osobiste w ING Banku Śląskim i:
-
zależy Ci na obniżeniu kosztów uruchomienia kredytu, skorzystaj z opcji 0% prowizji,
-
zależy Ci na obniżeniu wysokości rat w całym okresie kredytowania, wybierz opcję obniżenie marży.
Jeśli nie masz jeszcze konta osobistego w naszym banku, załóż je przez internet lub w jednym z oddziałów i skorzystaj z lepszej oferty.
Szczególnie polecamy Ci Konto Direct, z którego możesz korzystać bez wychodzenia z domu i bez opłat za prowadzenie.
Umów się na spotkanie w sprawie kredytu
-
Raty stałe to takie, które zmieniają się wyłącznie wraz ze zmianą oprocentowania.
Maleją również miesięczne odsetki, ale kapitał doliczany jest tak, aby wpłacana przez Ciebie miesięczna kwota była taka sama. Dlatego na początku spłacania kredytu większa część raty to przede wszystkim odsetki, a pod koniec spłacasz głównie kapitał.
-
Raty malejące to takie, które na początku są wyższe od rat stałych, ale wraz z upływem czasu maleją..
W każdej racie jest taka sama część spłacanego kapitału. Do tego dodaje się odsetki, które wraz ze spłatą kredytu są coraz mniejsz
Jeśli nie wiesz co wybrać?
Skontaktuj się z doradcą
Na koszt kredytu składają się koszt jednorazowy, koszt stały i opłaty dodatkowe niezależne od banku (np. opłaty skarbowe, opłaty sądowe).
Koszty jednorazowe mogą składać się z:
-
prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego - ING Bank Śląski nie pobiera tej prowizji!
-
prowizji za udzielenie kredytu,
-
prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu,
-
opłaty za zmiany w umowie kredytowej,
-
opłaty z tytułu ustanowienia zabezpieczeń.
Koszty stałe to:
-
odsetki płacone w każdej racie (wpływa na nie wysokość oprocentowania).
Sprawdź aktualną tabelę opłat i prowizji
Uzyskanie zwykłej pożyczki przeważnie nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia. Pożyczki takie udzielane są na niewielkie kwoty i na krótki okres spłaty.
W przypadku pożyczki hipotecznej musi ona być zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. To powoduje że jej cena jest zdecydowanie niższa a kwota możliwa do uzyskania znacznie większa od zwykłej pożyczki.
Dużą zaletą tego rodzaju pożyczki jest również to, że okres spłaty można rozłożyć na kilkanaście lub więcej lat. Uzyskaną kwote możesz przeznaczyć na dowolny cel np. na kupno samochodu, sprzętu domowego czy innych droższych rzeczy.
Pożyczkę hipoteczną możesz wziąć na 25 lat, co jest niemożliwe w przypadku zwykłych pożyczek gotówkowych.
Zaciągając pożyczkę hipoteczną, nie możesz jej przeznaczyć na cele związane z działalnością gospodarczą.
Umów się z naszym doradą i dowiedz się więcej
Umów się na spotkanie
Musisz najpierw ustalić, na co potrzebujesz pieniędzy.
Takie rzeczy, jak:
-
kupno mieszkania,
-
budowa czy remont
sfinansujesz kredytem hipotecznym (jest on przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy).
Natomiast jeśli potrzebujesz pieniędzy, ale nie chcesz mówić na co, wtedy wnioskuj o pożyczkę hipoteczną. Dostaniesz gotówkę i wydasz ją na co chcesz.
Pożyczka hipoteczna to specjalny rodzaj pożyczki, którą zaciągasz pod zastaw swojej nieruchomości.
W ING Banku Śląskim możesz wziąć pożyczkę w złotówkach na okres do 25 lat.
Umow się na spotkanie z doradcą
Kredyt hipoteczny to kredyt, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości przeznaczony na konkretny cel mieszkaniowy, np. kupno mieszkania, domu, budowę, remont.
W ING Banku Śląskim możesz wziąć kredyt w złotówkach na okres do 40 lat.
Masz więcej pytań?
Skontaktuj się z doradcą
Załóżmy, że masz kilka zobowiązań finansowych – w jednym banku kredyt na samochód, w drugim na pralkę, a do tego karty kredytowe i limit na koncie. W efekcie musisz miesięcznie płacić kilka rat w różnych bankach...
W takiej sytuacji możesz wziąć kredyt konsolidacyjny.
Dzięki temu będziesz spłacać jeden kredyt i w dodatku z niższą ratą.
Wystarczy, że masz nieruchomość, która jest zabezpieczeniem takiego kredytu i regularnie spłacasz swoje zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny to wygodniejsza i niższa rata.
Kredyt refinansowy to taki rodzaj kredytu, który umożliwia zamianę posiadanego kredytu hipotecznego na nowy, na lepszych warunkach.
Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny w złotówkach lub we frankach szwajcarskich i stał się on dla Ciebie zbyt drogi, możesz go zamienić na tańszy. Najpierw jednak sprawdź czy musisz wnieść opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu. Większość banków zastrzega w umowach bezpłatną możliwość spłaty po 5 roku.
Z drugiej strony przy spłacie starego kredytu możesz wydłużyć okres kredytowania, co obniża wysokość rat.
Wraz z kredytem refinansowym możesz uzyskać dodatkową kwotę na np. remont lub inny dowolny cel.
Masz więcej pytań?
Skontaktuj się z doradcą
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, musisz spełnić następujące warunki:
-
Posiadać zdolność kredytową - sprawdź na jaki kredyt Cię stać.
Twoja sytuacja finansowa musi pozwalać Ci na terminowe spłacanie kredytu.
-
Posiadać nieruchomość, która będzie zabezpieczeniem spłaty kredytu.
Wartość nieruchomości musi być większa od kwoty kredytu. Zabezpieczeniem może być nieruchomość, którą zamierzasz dopiero kupić za pieniądze otrzymane z kredytu.
Masz więcej pytań?
Skontaktuj się z doradcą
Kredyt spłacany jest w ratach miesięcznych, które mogą być malejące lub równe (tzw. annuitetowe).
Jest to umowa cywilnoprawna, na mocy której wierzyciel przenosi swoją wierzytelność na osobę trzecią.
Tak.
Minimalna kwota kredytu hipotecznego wynosi 40 000 zł.
Tak, jeżeli dana inwestycja nie została jeszcze ukończona.
Warunkiem jest posiadanie wystarczającej zdolności kredytowej.
Kwota kredytu może zostać zwiększona do maksymalnie 90% wartości nieruchomości.
Nie.
Aby uzyskać kredyt, musisz posiadać wystarczającą zdolność kredytową.
Wkład własny nie jest wymagany, jeśli kredyt ma być przeznaczony np. na:
-
przekształcenie prawa lokatorskiego w spółdzielcze własnościowe prawo lub odrębną własność,
-
wykup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego stanowiących własność zakładu pracy lub mienie komunalne,
-
spłatę kredytów i/lub innych zobowiązań zaciągniętych w bankach na finansowanie celów mieszkaniowych,
-
remont nieruchomości.
W tych przypadkach gdy istnieje mozliwość sfinansownia 100% kosztu inwestycji, kwota kredytu nie może jednak przekroczyć 90% wartości nieruchomości.
Kredyt hipoteczny i budowlano-hipoteczny można zaciągnąć na okres od 1 roku do 40 lat.
Dodatkowo czas ten może być wydłużony o okres karencji wynoszący maksymalnie:
-
dla kredytu hipotecznego 12 miesięcy,
-
dla kredytu budowlano-hipotecznego - 24 miesiące.
Jest to stawka określająca wysokość oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym (stopa procentowa od środków pożyczanych między bankami).
Karencja to okres, w którym zawieszona zostaje spłata kapitału.
Kredytobiorca spłaca wtedy tylko odsetki.
Jest to tymczasowe zabezpieczenie spłaty kredytu do momentu prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz Banku.
Tymczasowym zabezpieczeniem może być:
-
miesięczna opłata z tytułu tymczasowego zabezpieczenia kredytu,
-
podwyższenie marży Banku w przypadku, gdy nieruchomość posiada urządzoną księgę wieczystą,
-
inne zabezpieczenie ustalone indywidualnie i zaakceptowane przez Bank.
Tak - o ile nie posiadają rozdzielności majątkowej.
Jeśli istnieje rozdzielność majątkowa małżonków, do kredytu może przystąpić jedno z nich.
Jest to kredytobiorca osiągający ponad 80 % dochodów uwzględnianych w kalkulacji zdolności kredytowej.
Tak, pod warunkiem jednak, że nieruchomość spełnia wymogi Banku i zostanie zaakceptowana jako zabezpieczenie kredytu.
Tak. Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na spłatę kredytów przeznaczonych na cele mieszkaniowe, jak i na konsolidację (tzw. kredyt konsolidacyjny) innych zobowiązań niemieszkaniowych m.in. kredytów gotówkowych, limitów zadłużenia, kart kredytowych.
Dla kredytów hipotecznych w PLN obowiązuje oprocentowanie zmienne oparte o stawkę rynkową WIBOR 6M + marża Banku.
Marża Banku uzależniona jest od kwoty kredytu oraz jej stosunku do wartości nieruchomości jak również od celu kredytowania.
Sprawdź aktualne oprocentowanie
