Co musisz wiedzieć?

Jeśli myślisz o kredycie, pamiętaj, że:

  • ocena Twojej zdolności kredytowej dokonywana przez bank nie zwalnia Cię z obowiązku rozsądnego zarządzania finansami,
  • Twoja sytuacja materialna nie zawsze może być tak dobra, jak obecnie,
  • musisz być gotowy na spłatę wyższej raty – ze względu na zmienność stopy procentowej kwota kredytu z odsetkami może być wyższa niż w momencie jego zaciągania, 
  • najlepszym sposobem porównania ofert różnych banków jest porównanie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) i łącznego kosztu kredytu,
  • zaciągając nowy kredyt masz obowiązek poinformować bank o posiadanych już zobowiązaniach kredytowych.

Pamiętaj! Zanim zaciągniesz kredyt upewnij się, że jego spłata wraz z odsetkami nie przekracza Twoich możliwości finansowych.

 

Rozważ jaka forma pożyczenia pieniędzy od banku będzie dla Ciebie najlepsza i czy jesteś w stanie spłacić całą pożyczoną kwotę wraz z odsetkami i innymi opłatami. Porównaj też oferty na podstawie RRSO i łącznego kosztu kredytu.

1. Zanim weźmiesz pożyczkę gotówkową:

  • Sprawdź i porównaj z innymi ofertami łączny koszt pożyczki, który zawiera prowizję za udzielenie, odsetki, koszt zabezpieczenia oraz inne opłaty.
  • Sprawdź i porównaj z innymi ofertami Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO).
  • Dokładnie przeczytaj umowę.

2. Zanim zdecydujesz się na kartę kredytową:

  • Pamiętaj, że chcąc korzystać z darmowego, nieoprocentowanego kredytu, powinieneś:
    • dokonywać kartą jedynie transakcji bezgotówkowych, tzn. płacić nią w sklepach, restauracjach, itp.; wypłaty z bankomatów oraz przelewy z karty są obciążane prowizją,
    • spłacać całą kwotę wykorzystanego kredytu.
  • Porównaj oferty biorąc pod uwagę RRSO i łączny koszt kredytu.
  • Sprawdź jaki jest okres bezodsetkowy – w każdym  banku może być inny.
  • Pamiętaj również o:
    • dacie rozpoczęcia i zakończenia cyklu rozliczeniowego Twojej karty - jeśli dokonasz płatności bezgotówkowych na początku cyklu rozliczeniowego, dłużej będziesz korzystał z nieoprocentowanego kredytu,
    • dacie spłaty i kwocie minimalnej spłaty – informacje te znajdziesz na wyciągu do karty kredytowej,
    • zasadzie, że tylko spłata całości wykorzystanego limitu (do dnia spłaty wskazanego na wyciągu do karty kredytowej) skutkuje darmowym kredytem, co oznacza, że bank nie pobierze odsetek od transakcji bezgotówkowych.

3. Zanim skorzystasz z limitu zadłużenia:

  • Sprawdź wysokość oprocentowania limitu oraz opłaty, które są pobierane za udzielenie/obsługę/odnowienie/podwyższenie limitu (ze względu na konstrukcję tego produktu nie wylicza się dla niego RRSO ani łącznego kosztu kredytu).

4. Zanim weźmiesz kredyt hipoteczny:

  • Sprawdź całkowity koszt kredytu.
  • Zapytaj o wszystkie opłaty, m.in. za rozpatrzenie wniosku, udzielenie kredytu, aneks do umowy.
  • Sprawdź co wpływa na oprocentowanie kredytu – pamiętaj, że składa się ono z marży banku, którą możesz negocjować, oraz niezależnego od banku, zmiennego wskaźnika WIBOR lub LIBOR.
  • Sprawdź czy bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia (poza hipoteką i polisą ubezpieczenia nieruchomości).
  • Dowiedz się czy masz możliwość wcześniejszej spłaty i na jakich warunkach.
  • Jeśli bierzesz kredyt hipoteczny w obcej walucie, sprawdź, jakie są warunki jego przewalutowania.