Pytania i odpowiedzi

Od dokonanych transakcji bezgotówkowych (zapłata kartą za towary lub usługi) nie zapłacisz żadnych odsetek pod warunkiem, że spłacisz całość zadłużenia na rachunku karty w terminie wyznaczonym na zestawieniu transakcji. W przypadku spłaty części zadłużenia lub tylko wykazanej na zestawieniu kwoty minimalnej, naliczone zostaną odsetki od dokonanych transakcji. Dla transakcji bezgotówkowych odsetki naliczą się od dnia ich rozliczenia przez bank do dnia dokonania całkowitej spłaty zadłużenia.

Odsetki naliczane są też zawsze od dokonanych kartą wypłat gotówkowych oraz przelewów z rachunku karty od momentu rozliczenia transakcji przez bank do dnia całkowitej spłaty zadłużenia.

Razem z kartą otrzymasz indywidualnie ustalony limit wydatków, którego wysokość będzie uzależniona od Twoich możliwości finansowych. Posługując się kartą będziesz wykorzystywał przyznany limit i po zakończeniu każdego miesięcznego cyklu rozliczeniowego otrzymasz zestawienie wszystkich dokonanych transakcji. Na spłatę zadłużenia masz aż 21 dni licząc od dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego. Dokonując spłaty zwiększasz dostępny limit i możesz go ponownie wykorzystać do kolejnych transakcji.

Jeśli użyjesz swojej karty do zapłaty za towary lub usługi, to nie zapłacisz żadnych dodatkowych prowizji z tego tytułu. Jeżeli jednak zechcesz wypłacić za pomocą karty gotówkę z bankomatu, to od takiej transakcji zapłacisz dodatkową prowizję określoną w Tabeli Opłat i Prowizji.

W przypadku braku spłaty wymaganej kwoty minimalnej, najwcześniej w dniu następnym po dacie obowiązkowej spłaty, bank może zablokować Twoją kartę. Karta kredytowa zostanie automatycznie odblokowana po otrzymaniu przez bank wymaganej spłaty.

• Raty stałe to takie, które zmieniają się wyłącznie wraz ze zmianą oprocentowania.
  Maleją również miesięczne odsetki, ale kapitał doliczany jest tak, aby wpłacana przez Ciebie miesięczna kwota była taka sama. Dlatego na początku spłacania kredytu większa część raty to przede wszystkim odsetki, a pod koniec spłacasz głównie kapitał.
• Raty malejące to takie, które na początku są wyższe od rat stałych, ale wraz z upływem czasu maleją.

W każdej racie jest taka sama część spłacanego kapitału. Do tego dodaje się odsetki, które wraz ze spłatą kredytu są coraz mniejsze.

Na całkowity koszt kredytu składają się:

• koszt jednorazowy,
• koszt stały,
• opłaty dodatkowe niezależne od banku (np. opłaty skarbowe, opłaty sądowe).

Koszty jednorazowemogą składać się z:

• prowizji za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
• prowizji za udzielenie kredytu,
• prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu,
• opłaty za zmiany w umowie kredytowej,
• opłaty z tytułu ustanowienia zabezpieczeń.

Koszty stałe to:

• odsetki płacone w każdej racie (wpływa na nie wysokość oprocentowania).

Kredyt refinansowy to taki rodzaj kredytu, który umożliwia zamianę posiadanego kredytu hipotecznego na nowy, na lepszych warunkach.

Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny w złotówkach lub w walucie obcej i stał się on dla Ciebie zbyt drogi, możesz go zamienić na tańszy. Najpierw jednak sprawdź czy musisz wnieść opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu. Większość banków zastrzega w umowach bezpłatną możliwość spłaty dopiero po 5 roku korzystania z kredytu.

Z drugiej strony przy spłacie starego kredytu możesz wydłużyć okres kredytowania, co obniża wysokość rat. Wraz z kredytem refinansowym możesz uzyskać dodatkową kwotę, np. na remont lub inny dowolny cel.

Dla kredytów hipotecznych w PLN obowiązuje oprocentowanie zmienne oparte o stawkę rynkową WIBOR 6M + marża Banku.

Marża Banku uzależniona jest od kwoty kredytu oraz jej stosunku do wartości nieruchomości, jak również od celu kredytowania.

Jest to stawka określająca wysokość oprocentowania pożyczek na rynku międzybankowym (stopa procentowa od środków pożyczanych między bankami).

Uzyskanie zwykłej pożyczki gotówkowej przeważnie nie wymaga ustanowienia zabezpieczenia. Pożyczki takie udzielane są na niewielkie kwoty i na krótki okres spłaty.

W przypadku pożyczki hipotecznej musi ona być zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. To powoduje, że jej cena jest zdecydowanie niższa, a kwota możliwa do uzyskania znacznie większa od zwykłej pożyczki.

Dużą zaletą pożyczki hipotecznej jest również to, że okres spłaty można rozłożyć na kilkanaście lub więcej lat. Uzyskaną kwotę możesz przeznaczyć na dowolny cel, np. na kupno samochodu, sprzętu domowego czy innych droższych rzeczy.

Pożyczkę hipoteczną możesz wziąć na 25 lat, co jest niemożliwe w przypadku zwykłych pożyczek gotówkowych.

Zaciągając pożyczkę hipoteczną, nie możesz jej przeznaczyć na cele związane z działalnością gospodarczą.