Klasyfikacja Klientów w rozumieniu Ustawy

Zgodnie z nowymi przepisami, Bank zobowiązany jest zakwalifikować każdego ze swoich Klientów do jednej z trzech możliwych kategorii: klient detaliczny, klient profesjonalny lub uprawniony kontrahent. Każda z tych kategorii zapewnia inny poziom ochrony w toku świadczenia usług inwestycyjnych na rzecz Klienta. Najwyższy poziom ochrony zapewnia kategoria „Klient detaliczny”.

U podstaw takiej kategoryzacji klientów leży uznanie, iż różnym typom klientów należy zapewnić inny poziom ochrony oraz przekazać odpowiednie informacje na temat produktów i usług inwestycyjnych świadczonych przez firmę inwestycyjną.

Dyrektywa MiFID nakłada na firmy inwestycyjne więcej obowiązków przy zawieraniu transakcji z doświadczonymi, profesjonalnymi inwestorami aniżeli obecnie obowiązujące przepisy prawa. Pozwala ona także klientowi na dokonanie wyboru wyższej lub niższej kategorii klienta i tym samym odpowiednio wyższego lub niższego poziomu ochrony.

Klient detaliczny

Zgodnie z Ustawą Klienci detaliczni to wszyscy klienci, którzy nie należą do grupy Klientów profesjonalnych lub Uprawnionych kontrahentów.

Klienci detaliczni podlegają pełnej ochronie: dostarczane są im obszerne broszury informacyjne o produktach i usługach inwestycyjnych, a zwłaszcza o związanych z nimi ryzyku.

Pragniemy zaznaczyć, że przysługuje Państwu prawo złożenia wniosku o przyznanie statusu klienta profesjonalnego (podlegającego mniejszemu poziomowi ochrony), jeżeli spełnia Pani/Pan warunki określone w Ustawie a Bank taki wniosek rozpatrzy pozytywnie.

Klient profesjonalny

Zgodnie z Ustawą Klienci profesjonalni to wszyscy klienci, którzy spełniają co najmniej dwa z poniższych wymogów:

1. suma bilansowa wynosi co najmniej 20 mln EUR
2. wartość przychodów ze sprzedaży wynosi co najmniej 40 mln EUR
3. kapitał własny lub fundusz własny Klienta wynosi co najmniej 2 mln EUR

Klienci profesjonalni podlegają mniejszej ochronie niż Klienci detaliczni, ponieważ zakłada się, iż posiadają wystarczającą wiedzę i doświadczenie w zakresie inwestycji.

Uprawniony kontrahent

Zgodnie z Ustawą to Klienci, których wykonywana działalność należy do jednej z poniższych kategorii:

1. bank
2. firma inwestycyjna
3. zakład ubezpieczeń
4. fundusz inwestycyjny lub TFI
5. fundusz emerytalny lub towarzystwo emerytalne
6. towarowy dom maklerski
7. inna instytucja finansowa uprawniona na mocy przepisów wspólnotowych lub przepisów krajowych
8. jednostka administracji rządowej lub samorządowej
9. organ publiczny, który zarządza długiem publicznym
10. Bank Centralny
11. Bank Światowy, Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Europejski Bank Centralny, Europejski Bank Inwestycyjny lub inna organizacja międzynarodowa